بقلم أندريس كانيبس، الرئيس التنفيذي – واتو  (https://WatuAfrica.com).

قبل عشر سنوات في مومباسا، بدأ عملنا بسؤال بسيط ولكنه طموح: ماذا سيحدث إذا حصل المزيد من الأشخاص في الاقتصاد غير الرسمي على الأدوات التي يحتاجونها لكسب دخل مستقر؟ لقد تعلمنا خلال العقد الماضي أن الجواب لا يقتصر على الفائدة الفردية فقط. إنه تحول اقتصادي.

اليوم، يعتمد ملايين الأشخاص على الدراجات النارية والتوك توك والهواتف الذكية للمشاركة في الاقتصاد الرقمي والخدمات سريعة النمو. تتيح هذه الأصول نقل الأشخاص والبضائع، وتسهيل المدفوعات والخدمات اللوجستية، وربط رواد الأعمال بالعملاء والموردين والفرص. ومع ذلك، كان الوصول إلى هذه الأصول لفترة طويلة جدًا مقصورًا على أولئك الذين يمكنهم تلبية متطلبات الائتمان الرسمية الصارمة. لقد استبعدت هذه المعايير غالبية العاملين.

خلال العقد الماضي، توسعت واتو لتشمل ثمانية بلدان أفريقية واثنين في أمريكا اللاتينية، حيث تدعم أكثر من 5 ملايين عميل يعتمدون في معيشتهم على الحركة الحضرية والدوران الاقتصادي. ما تعلمناه من العمل عن كثب مع هذا القطاع هو أن ريادة الأعمال في هذه الأسواق نادراً ما تكون اختيارية. إنها الطريقة التي تدفع بها الأسر الرسوم المدرسية، وتبني المنازل، وتدعم المجتمعات. إنه عمل لا يرتكز على المخاطرة، بل على المرونة.

لم تكن الرحلة سهلة. لم يكن تطورنا من الخدمات المصرفية التقليدية إلى تمويل وسائل التنقل، ثم إلى الاتصال الرقمي، نتيجة لاستراتيجية ثابتة ولكن نتيجة للمراقبة والتكيف. أثبت العملاء أن امتلاك أحد الأصول المدرة للدخل، ولا سيما دراجة نارية، يوفر زيادة أكثر قوة وفورية في الدخل مقارنة بالحصول على قرض صغير. في وقت لاحق، مع تحول الهواتف الذكية إلى بنية تحتية أساسية بدلاً من كونها سلعًا كمالية، توسعنا في تمويل الأجهزة. في كل من مجالي التنقل والاتصال، يظل المبدأ كما هو: الوصول إلى الأدوات المناسبة يفتح الباب أمام القدرة على الكسب والتخطيط والتقدم.

لكن التوسع جلب معه دروسًا أيضًا. فالشمول المالي لا يكون ذا معنى إلا عندما تكون النتائج إيجابية ودائمة. لقد شهدنا صدمات اقتصادية وتقلبات في الدخل وتحولات تنظيمية اختبرت عملائنا ونموذجنا على حد السواء. وقد أجبرتنا هذه اللحظات على تعزيز طريقة تقييمنا للقدرة على تحمل التكاليف، وتحسين التواصل بشأن الالتزامات والمخاطر، ودعم العملاء خلال فترات الصعوبات غير المتوقعة. يتطلب النمو المسؤول الدقة وأن نتعلم بالسرعة نفسها التي نتوسع بها.

كما أن المشهد الاقتصادي الأوسع نطاقًا يشهد تغيرات أيضًا. ففي جميع أنحاء أفريقيا والأسواق الناشئة على مستوى العالم، هناك ثلاثة تحولات تعيد تعريف طريقة عمل الناس وتنقلهم.

أولاً، يشهد قطاع النقل تحولًا تدريجيًا نحو الكهرباء. توفر الدراجات الكهربائية ذات العجلتين والثلاث العجلات تكاليف تشغيل أقل، وهوامش ربح أكثر قابلية للتنبؤ، وفوائد بيئية، شريطة أن تكون مدعومة بالبنية التحتية ونماذج التمويل المناسبة.

ثانيًا، أصبحت المدفوعات رقمية بشكل متزايد. لا تقتصر أنظمة الدفع عبر الهاتف المحمول على تسهيل المعاملات فحسب.  بل إنها توفر رؤية اقتصادية قيّمة وتخلق مسارات ائتمانية لم تكن موجودة من قبل.

ثالثًا، يكتسب العمل غير الرسمي هيكلاً. من خلال التكنولوجيا ومنصات العمل الحر والهوية الرقمية، أصبح العمال الذين كانوا في السابق غير مرئيين للأنظمة المالية مرئيين وبالتالي قابلين للتمويل.

تمثل هذه التحولات تغيرًا أساسيًا في كيفية عمل المشاركة الاقتصادية. وهي تنطوي على تحدٍ واضح: يجب أن تواكب الأنظمة سرعة الأشخاص الذين يعتمدون عليها.

وبالنظر إلى عقدنا المقبل، يجب أن يتحول التركيز من توسيع نطاق الوصول إلى تسريع الحراك التصاعدي. لم تعد الدراجة النارية أو الهاتف الذكي نقطة النهاية للشمول. بل أصبحت نقطة البداية. تشمل الأسئلة التي نطرحها الآن على أنفسنا: كيف نساعد العملاء على الانتقال من أصولهم الأولى إلى أصولهم الثانية، ومن ثم إلى توسيع أعمالهم؟ كيف نستخدم البيانات لمساعدتهم على توقع الصدمات في الدخل قبل حدوثها ؟ كيف نتعاون مع الهيئات التنظيمية والمصنعين وشركاء التنمية لضمان ترجمة التقنيات الجديدة، مثل التنقل الكهربائي، إلى فوائد اقتصادية حقيقية ؟

هذه ليست مخاوف مجردة. إنها تمثل الحدود التالية للشمول المالي، حيث يقترن الوصول بالقدرة على المدى الطويل وحيث تتطور الفرص قصيرة الأجل إلى تقدم مستدام.

في كل سوق نخدمه، نرى أفرادًا يتمتعون بالقدرة على الابتكار والتصميم، ويعملون بجد لتحسين حياتهم وحياة من حولهم. وتُسهم جهودهم في خلق فرص عمل وتوفير الخدمات والحفاظ على حركة المدن. والسؤال الآن ليس ما إذا كان بإمكانهم بناء المستقبل. بل ما إذا كانت البنية التحتية المالية والتنظيمية والتكنولوجية من حولهم ستكون جاهزة لمواكبة ذلك.

ويتمثل دور واتو في المساعدة على ضمان أن تكون الإجابة بنعم. ومع دخول عقدنا الثاني، فإن التزامنا هو التوسع بمسؤولية، والابتكار بجرأة، والبقاء على اتصال وثيق بواقع رواد الأعمال الذين يدعمون اقتصاداتنا. إن نجاحهم ليس مجرد دليل على الشمول. بل هو دليل على التسارع.

إذا كان هناك درس واحد يتفوق على غيره، فهو: عندما تمنح الأشخاص المجتهدين الأدوات اللازمة لخلق الفرص، فإنهم لا يقفون مكتوفي الأيدي . ولا ينبغي لنا أن نفعل ذلك أيضًا.